Příjmová strategie
Jak zajistit, aby vám příjem v důchodu nezmizel příliš brzy?
Navrhneme osobní plán čerpání prostředků – s ohledem na inflaci, délku dožití i nečekané výdaje.
Příjem v důchodu není samozřejmost
Státní důchod v České republice pokrývá průměrně méně než polovinu předchozího čistého příjmu. Zbytek musí zajistit vlastní kapitál, produkty s pravidelnou výplatou nebo strategicky nastavené čerpání investic. Příjmová strategie je v podstatě osobní plán: kolik potřebujete měsíčně, z jakých zdrojů to přijde, jak dlouho zdroje vydrží a co se stane, pokud trhy v prvním roce důchodu výrazně poklesnou. Pracujeme s konzervativními propočty a vždy zahrnujeme rezervy pro nepředvídatelné situace.
Klíčové součásti příjmové strategie
Každý prvek plánu přispívá k tomu, aby příjem byl předvídatelný a odolný vůči změnám.
Analýza zdrojů příjmu
Zmapujeme všechny dostupné zdroje – státní důchod, penzijní připojištění, pronájmy, dividendy, prodej aktiv – a vyhodnotíme jejich spolehlivost a daňové dopady.
Ochrana před inflací
Doporučíme složení portfolia, které dlouhodobě drží krok s inflací, a navrhneme pravidelnou indexaci čerpání tak, aby kupní síla zůstala zachována.
Pořadí čerpání zdrojů
Sestavíme pořadí, ve kterém budete jednotlivé zdroje využívat, aby byly daňové náklady co nejnižší a tržní riziko rozloženo v čase.
Nouzová rezerva
Vymezíme část kapitálu jako nedotknutelnou rezervu pro zdravotní nebo rodinné mimořádné situace, která neohrozí základní příjmový plán.
„Měli jsme s manželem naspořeno, ale nevěděli jsme, jak postupovat. Poradkyně ze Skupiny Novotný nám ukázala, v jakém pořadí čerpat jednotlivé účty, abychom platili minimum na daních a zároveň si zachovali rezervu. Za první rok jsme ušetřili na daních přes 18 000 Kč oproti původnímu plánu.“
— Eva Horáčková, Pardubice
Sestavme společně váš příjmový plán
Rezervujte si první konzultaci – přineseme konkrétní propočty, ne obecné rady.