Spoření
Kolik vám vaše spoření skutečně vydělává?
Nastavíme strukturu spoření, která odpovídá vašim cílům, daňovým výhodám a aktuální nabídce produktů na českém trhu.
Spoření jako základ dlouhodobého plánu
Správně nastavené spoření je první pilíř finančně klidného důchodu. Pomůžeme vám zorientovat se v penzijním připojištění se státním příspěvkem, životním pojištění s investiční složkou, podílových fondech a dalších nástrojích. Nezaměřujeme se pouze na produkt s nejvyšším výnosem, ale na takové složení portfolia, které unese kolísání trhu a zároveň splňuje váš časový horizont. Pro klienta s patnáctiletým výhledem volíme jinou strategii než pro člověka, který odchází za tři roky.
Co konkrétně prověříme a nastavíme
Naše analýza jde pod povrch – nekontrolujeme jen zůstatek, ale celkovou efektivitu vašeho spoření.
Audit stávajících produktů
Projdeme všechny vaše aktivní spořicí a investiční smlouvy a vyhodnotíme, zda jejich poplatková struktura a výnosový potenciál odpovídají vašim potřebám.
Optimalizace portfolia
Na základě auditu doporučíme konkrétní úpravy – od přesunu části portfolia do státem zvýhodněných produktů až po diverzifikaci do zahraničních fondů.
Časový harmonogram
Sestavíme plán, kdy a jak postupně měnit rizikovost portfolia tak, aby bylo nejméně vystaveno tržním výkyvům v letech bezprostředně před důchodem.
Daňová optimalizace
Identifikujeme příspěvky a produkty, které vám sníží daňový základ, a doporučíme výši plateb, abyste čerpali všechny dostupné státní výhody.
Co spoření neřeší
Samotné spoření nestačí k tomu, aby příjem v důchodu byl stabilní. Proto je tato služba vždy součástí širšího finančního plánu: vedle akumulace kapitálu je nutné předem promyslet, jak budete prostředky čerpat, v jakém pořadí a jakým tempem. Spoření nastavíme jako zásobník – strategii jeho využití řešíme v rámci příjmové strategie. Pokud máte nemovitost nebo investice, které plánujete předat rodině, přesahuje váš plán i do oblasti dědictví.
Chcete vědět, jak vaše spoření pracuje pro vás?
Objednejte se na bezplatný audit spořicích produktů. Přijdeme připraveni – vy přineste poslední výpisy ze smluv.